建设银行滨州分行:以新金融发展理念打造乡村振兴金融服务新模式

　　法制山东12月11日讯：今年以来，建设银行滨州分行把提升数字化经营能力作为全行各项业务发展的着力点，努力践行上级行新金融发展理念，在加快“三农”领域信贷产品创新、拓宽基础服务渠道的同时，把新金融的科技属性、普惠属性、共享属性和传统的金融属性深度融合，使国有大型银行的信贷、支付和财富管理等金融服务延伸到过去传统模式难以触达的领域和人群，积极促成“科技赋能金融，金融赋能三农”良性市场循环。

　　破题全市首笔农村土地经营权抵押贷款

　　为进一步满足全市“三农”融资需求，破解新型农业经营主体贷款难、贷款贵、缺乏有效抵押物的难题，建设银行滨州分行与市农业农村局积极磋商，历经多次调研论证，研究确定了科学有效的信贷流程，开展土地承包经营权抵押贷款业务，这是在不改变土地所有权、承包权性质及土地农业用途的条件下，将农村土地经营权及地上附着物作为抵押担保办理借款的信贷业务，贷款对象为依托农村土地开展农业生产经营的种粮大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体。滨州市国兴生态农业开发有限公司是一家专注于谷物种植、农机服务、农村承包土地托管的新型农业企业，受疫情影响，5000亩土地春季耕种出现资金紧张。该行得知情况后，迅速行动，带着“专门通道、专项规模、专业政策、专属服务” 主动上门，在市农业农村局、乡镇办事处和村委会协同行动和积极配合下， 2月24日上午，该行成功发放滨州市首笔农村土地经营权抵押贷款，解决了几千亩良田农资之急。该笔贷款的发放标志着全市307万亩流转土地的经营权有了金融属性，建设银行滨州分行在当地金融支持三农工作中迈出了坚实的一步。

　　科技赋能，开启现代“三农”金融新模式

　　继滨州首笔农村土地经营权抵押贷款破题之后，建设银行滨州分行积极响应上级号召，依托“互联网+农业农村大数据+金融”和智能风控技术，与市农业农村局开展“全方位、深层次、多角度”的密切合作，进一步加大金融扶持“三农”力度，以新金融视角破解制约农业农村发展的资金问题。3月16日，建设银行滨州分行业务系统与市农业农村局确权数据顺利对接，总行“农村土地承包经营权流转管理平台”和依托该平台设计的“地押云贷”在建设银行滨州分行成功上线，该项业务是基于农村土地承包经营权确权登记颁证等数据信息，运用互联网和大数据技术，以农村土地经营权为抵押，向新型农业经营主体提供线上办理随借随还的快速贷款。4月9日，滨城区常青园家庭农场以33.93亩土地经营权作抵押，成功获得全市第一笔“线上”贷款16.7万元。新业务的上线为助推乡村振兴战略实施注入新的血液，在全市农经条线引起了巨大的反响，基层政府和部门纷纷联系开展业务。滨城区里则街道办事处率先行动，把一百多农户的667亩土地，通过“农村土地经营权流转管理系统”流转给滨国农机专业合作社后，该合作社当天就拿到了300万元“地押云贷”贷款资金，一次备足了种子、化肥和农药。仅一个多月时间，建设滨州分行地押云贷业务实现了7个县区全覆盖。截止11月底，各乡镇办事处、村委会通过线上流转土地9289亩，有35家新型农业经营主体通过线上申请贷款2793万元。

　　在解决农村土地承包经营权抵押贷款问题后，在建设银行山东省分行乡村振兴金融办公室的大力支持下，滨州分行一鼓作气，纾解农户贷款难题。通过市农业农村局把全市70万农户家庭承包的548万亩确权登记信息接入个人贷款系统，降低农户贷款准入门槛，试点上线了以承包土地作为授信来源的纯信用农户贷款——裕农快贷个人版，并于2020年7月18日成功发放全国建行系统首笔业务。在传统的银行信贷服务领域，由于银行对农户信用掌握不完整，导致农户难以从银行获得贷款。“以前都是求亲告友借贷，即要付出高额利息，又要欠很大的人情，没想到现在这么简单，在手机上就能拿到贷款，利率低，又快捷，解决了庄稼人的燃眉之急”这是无棣县海丰街道村民张玉祥在建设银行工作人员指导下，通过手机银行成功支用了31572元的“裕农快贷”后喜于言表地告诉建行工作人员，并表示要积极地将该优惠政策宣传给身边的人，让更多像他这样有贷款需求的农民群众享受到建设银行的普惠金融惠民政策。9月26日，“裕农快贷个人抵押版”在建设银行上线试运营，建设银行滨州经发支行在上线首日为里则办事处某农户发放全省首笔“裕农快贷个人抵押版”农户贷款3.537万元，这是建设银行滨州分行把金融活水引进田间地头的征途上又迈出了新的步伐。“裕农快贷个人版”成功上线意味着建设银行滨州分行为全市70万农户家庭配置全线上纯信用贷款82亿元，而“裕农快贷个人抵押版”的上线则将这一额度提升至274亿元，农户家庭通过建设银行手机银行随时可以申请使用。建设银行新金融发展理念在滨州“三农”领域破土发芽。

　　“E农通”是建设银行滨州分行围绕“三农”产业链做精做细乡村振兴金融服务的又一科技赋能产品。香驰粮油是建设银行滨州分行网络供应链核心企业，30年来立足农副食品加工业，主营大豆、玉米、豆粕等加工与销售，是山东省农业产业化重点龙头企业，连续入围“2020中国民营企业500强”、“2020中国民营企业制造业500强”。该公司境内上游供应商多为大豆、玉米种植农户、农民专业合作社以及农贸批发商等。今年下半年，建设银行滨州分行推出“E农通”服务，该业务是建设银行运用互联网、物联网、大数据、区块链、人工智能等思维及技术，基于核心企事业单位开立的付款承诺（确认）函，通过电子信息交互方式，为核心企业遍布全国的产业链多层供应商提供“一点接入，全国共享，分拆自如，多层穿透”的全流程在线不落地操作的网络金融服务。上游供应商包括提供货物或服务的穿透N层的所有上游链条成员，包括企事业单位、个体工商户、商户、农户等。9月11日，香驰粮油一上游供应商在建设银行工作人员指导下，通过平台注册、认证后，接收了香驰粮油发起的1至6个月多笔应付账款，对其中共计900多万元的玉米款选择了“融资”，平台方审核合同、发票后次日款项全部到账，通过链条企业实现了向农户在线资金支付。

　　加强基础服务渠道建设，保障“三农”金融服务触达末端客群

　　近年来，建设银行针对在农村地区网点偏少、渠道不足、客户基础薄弱的现状，通过大力拓展“裕农通”服务点，覆盖更多的农村地区，让普惠金融服务能惠及更多农村客户。在助农取款、转账汇款、商户收单等金融服务基础上，逐步提供理财、保险、贵金属以及“三农”融资等优势产品，为农村客户提供综合金融服务，逐步构建医疗结算、水电费代缴等更多应用场景，改善农村地区支付结算环境，逐步打造农村金融生态圈。为充分发挥“裕农通”服务点效能，建设银行滨州分行不断探索“裕农通”新模式，相继推出“裕农通+诊所”、“裕农通+人社乡村服务平台”、“裕农通+城乡环卫一体化”、“裕农通+益农信息社”等多种业务模式，为“裕农通+人社局+税务局+医保局+农业农村局+退役军人事务局”全方位发展打下了基础。目前建设银行滨州分行已搭建裕农通服务点4533个，活跃服务点2421个，有效覆盖率100.71%；裕农通借记卡发卡10008张，签约客户1.7万户，今年签约客户新增0.78万户。借助“裕农通”平台把普惠金融服务延伸到农村，使农民在家门口就能享受到现代金融服务，打通农村金融服务最后一公里。

责任编辑：霍振良